３：投資信託
分散でリスクを抑えつつ成長を狙う（元本保証なし）
世界株式やバランス型のインデックスファンドなら、1本で幅広い銘柄に分散可能。長期の期待利回りは年3～5％程度が目安です。複利の力で、100万円を年5％で10年運用すると約163万円に。ただし、基準価額は日々上下し、元本保証はありません。短期の下落や金融危機で評価額が大きく下がる可能性がある点を必ず理解してください。長期・分散・積立を徹底するほど、ブレを均しやすくなります。
２：つみたてNISA
非課税メリットで効率を最大化（投資のため元本割れリスクあり）
投信の利益にかかる約20％の税負担が非課税。非課税効果は長期ほど効いてきます。例えば年5％で20年なら、課税口座の約212万円に対し、非課税だと約265万円程度まで差が広がる試算に。ただし投資信託である以上、元本割れリスクは残ります。商品選定・積立継続・分散投資の基本を守ることが前提です。
