クレジットカードは、毎月の利用額や使う店舗によってポイント還元の差が広がります。主要カードの年会費・還元率・特典を比較し、1枚にまとめる場合と複数枚を使い分ける場合を確認します。
この記事でわかること
- 月10万円のカード払いで還元率によって年間どれくらい差が出るか
- 主要クレジットカードの年会費・ポイント還元・特典の違い
- クレジットカードを1枚にまとめるか複数枚使い分けるか
- メインカードとサブカードを比較して選ぶ手順
- カードを申し込む前に確認したい年会費や支払い方法の注意点
月10万円のカード払いで年間どれくらい差が出る？
スーパー、コンビニ、外食、ネット通販、携帯電話料金、公共料金などをクレジットカードで支払う場合、毎月の利用額が大きくなるほど還元率の差も年間では大きくなります。ただし、カード選びでは通常還元率だけでなく、年会費、よく使う店舗、ポイントの使い道、利用額に応じた特典まで比較することが重要です。
月10万円なら0.5％と1.2％で年間8,400円相当の差
ポイント付与対象となる支払いを毎月10万円、年間120万円利用すると仮定します。単純計算では、0.5％なら年間6,000円相当、1.0％なら12,000円相当、1.2％なら14,400円相当です。
| 基本還元率 | 月10万円利用 | 年間120万円利用 |
|---|---|---|
| 0.5％ | 500円相当 | 6,000円相当 |
| 1.0％ | 1,000円相当 | 12,000円相当 |
| 1.2％ | 1,200円相当 | 14,400円相当 |
0.5％と1.0％なら年間6,000円相当、0.5％と1.2％なら年間8,400円相当の差です。ただし、実際にはポイント対象外の支払い、付与単位、特定店舗でのポイントアップなどがあるため、上記は還元率だけを比較した目安です。
主要クレジットカードは還元の仕組みが違う
クレジットカードには、幅広い支払いで一定のポイントがたまるタイプと、特定店舗やサービスの利用で還元率が高くなるタイプがあります。代表的なカードを比較すると次のようになります。
| カード | 年会費・会費 | 通常利用の目安 | 主な特徴 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.5％ | 対象のコンビニ・飲食店で指定のスマホ決済を使うと7％還元 |
| 楽天カード | 永年無料 | 原則1.0％ | 100円につき楽天ポイント1ポイント |
| au PAY カード | 永年無料 | 1.0％ | 100円につき1Pontaポイント |
| PayPayカード | 永年無料 | 最大1.0％ | 条件達成で最大1.5％のPayPayポイント |
| リクルートカード | 永年無料 | 1.2％ | 通常利用でも比較的高い基本還元率 |
| JCBカード S | 永年無料 | 200円につき1J-POINT | 年間利用額に応じたJ-POINTボーナスあり |
| イオンカード（WAON一体型） | 無料 | 200円につき1WAON POINT | イオングループ対象店舗では基本の2倍 |
| エポスカードVisa | 永年無料 | 0.5％ | 優待サービスなども利用できる |
還元率だけでなく「どこで使うか」で選ぶ
たとえば、幅広い支払いを1枚に集約するなら楽天カード、au PAY カード、リクルートカードなどの通常還元を比較できます。一方、コンビニや飲食店を頻繁に使うなら三井住友カード（NL）、イオングループをよく利用するならイオンカードのように、利用店舗に合わせて選ぶ考え方もあります。
1枚にまとめるか、2枚を使い分けるか
管理を簡単にしたい場合は1枚に集約し、特定店舗の還元や異なる国際ブランドを補いたい場合はメインカードとサブカードの2枚に分ける方法があります。申込み前には、毎月いくら使うか、どの店舗で利用するか、年会費がかかるかを確認すると比較しやすくなります。
次のページでは、主要カードのポイント制度や特典をもう少し具体的に確認します。