50代が銀行預金の使い道を見直す理由
50代は、現在の生活費だけでなく、退職後の生活費や住宅費、医療費なども考え始める時期です。預金残高の多さだけを見るのではなく、今後必要になる金額と、当面使わない金額を分けて考える必要があります。
退職後は給与以外の収入源が限られる
会社員の場合、退職すると毎月の給与収入がなくなり、公的年金や退職金、預金の取り崩しなどで生活することになります。再雇用で働き続ける場合でも、現役時代より収入が減る可能性があります。
そのため、50代のうちに預金、株式、投資信託などの資産をどのように組み合わせるかを検討する意味があります。配当金を出す企業の株式を保有すれば、業績や配当方針によっては、給与以外の収入を受け取れる可能性が生まれます。
物価が上がると預金の実質的な価値が変わる
銀行預金では、通帳に記録された金額が急に減ることは通常ありません。しかし、商品やサービスの価格が上がれば、同じ100万円で購入できるものは少なくなります。これが、物価上昇によるお金の実質的な価値の低下です。
預金は元本を管理しやすく、近い将来に使うお金の置き場所として重要です。一方で、老後まで長期間使わないお金まで預金だけで保有すると、資産を増やす機会が限られます。預金を残しつつ、株式などにも分散する考え方が選択肢になります。
退職金や定期預金の満期が資産を見直す機会になる
退職金を受け取ったときや定期預金が満期になったときは、まとまった資金の置き場所を考える機会になります。ただし、まとまったお金が入ったからといって、全額を一度に投資する必要はありません。
まずは退職後数年分の生活費、住宅の修繕費、家族に関する支出などを見積もります。そのうえで、当面使う予定のない資金があれば、その一部を株式投資へ回す方法を検討できます。
